Daños e impacto de los incendios en California: Por Gonzalo Manrique
California enfrenta una devastación recurrente debido a incendios forestales, exacerbados por el cambio climático, la falta de manejo forestal adecuado y condiciones meteorológicas extremas.
Comunidades enteras han sido arrasadas, obligando a miles a evacuar, con pérdidas humanas e infraestructura crítica.
Políticas hídricas de Gavin Newsom
El gobernador Newsom ha enfrentado críticas, principalmente por parte de Trump, sobre su manejo del agua en California. Estas críticas incluyen:
- A) Desvío de agua: Trump acusa a Newsom de priorizar la preservación de especies protegidas, como el pejerrey del delta, lo que, según él, habría limitado el agua disponible para combatir los incendios. Sin embargo, las autoridades han aclarado que el agua estaba disponible, pero la logística para trasladarla a las áreas afectadas fue un desafío.
- B) Políticas ambientales: Newsom ha defendido sus medidas como necesarias para preservar los ecosistemas, aunque estas son utilizadas políticamente para cuestionar su efectividad en emergencias.
- C) Crisis de seguros El mercado asegurador en California enfrenta una crisis estructural debido a la frecuencia y magnitud de los incendios.
Por otro lado, empresas como State Farm y Allstate han dejado de emitir nuevas pólizas, citando pérdidas insostenibles. Entre 2020 y 2022, se cancelaron más de 2.8 millones de pólizas de propietarios de viviendas.
Este programa estatal de último recurso ha visto un aumento del 61% en su exposición en solo un año.
Aunque asegura a quienes no logran cobertura privada, sus primas altas y limitaciones de cobertura afectan la accesibilidad. Para mitigar la crisis, el Departamento de Seguros permite a las aseguradoras incluir los costos del reaseguro en sus tarifas. Aunque busca atraer a las aseguradoras privadas, grupos de consumidores advierten que las primas podrían aumentar hasta un 50%, sin garantizar cobertura más amplia.
Desafíos y Políticas del Agua en California:
California enfrenta desafíos hídricos únicos debido a su clima árido, una población en constante crecimiento y los efectos del cambio climático.El 20 de diciembre de 2024, las administraciones de Biden y Newsom presentaron nuevas normas para operar los sistemas de agua del Delta del Sacramento-San Joaquín. Algunos de los principales cambios son:
- Suministro Urbano y Agrícola: Aumenta ligeramente el agua para grandes proveedores urbanos como el Distrito Metropolitano de Agua, que abastece a 19 millones de personas.
- Impacto en la Agricultura: Algunos agricultores, especialmente en el Valle de San Joaquín, enfrentan recortes de hasta un 20% en años secos.
- Protección Ambiental: Aunque se prioriza la retención de agua fría en el lago Shasta para el desove del salmón Chinook, las nuevas normas podrían reducir la población de peces jóvenes hasta en un 23%.
- Conservación del Delta del Sacramento-San Joaquín:
- Newsom ha defendido la preservación del delta, hogar del pejerrey del delta, una especie en peligro de extinción. Esto incluye restricciones en el desvío de agua para proteger la biodiversidad.
- Críticos como Trump consideran estas medidas excesivas, argumentando que limitan el suministro de agua para necesidades humanas y, en casos extremos, para combatir incendios.
- Gestión del Agua Subterránea:
- La implementación de la Ley de Gestión Sostenible de Aguas Subterráneas (SGMA, por sus siglas en inglés) busca evitar la sobreexplotación de acuíferos, cruciales durante sequías prolongadas.
- Estas políticas han generado resistencia en comunidades agrícolas que dependen de los acuíferos para irrigación.
- Inversiones en Infraestructura:
- Newsom ha destinado fondos para proyectos de almacenamiento y transporte de agua, como la construcción de embalses y plantas desalinizadoras. Sin embargo, los resultados son limitados frente a la magnitud de las necesidades hídricas.
Negligencia en la Gestión Forestal:
Trump insiste en que la acumulación de follaje muerto y la falta de quemas controladas agravan la intensidad de los incendios. Aunque Newsom ha aumentado los programas de limpieza forestal, el cambio climático sigue siendo un factor clave en la exacerbación de los incendios, según los científicos.
Disponibilidad de Agua: Aunque California tiene infraestructura para almacenar y transportar agua, los incendios forestales requieren respuestas rápidas que desafían la capacidad logística.
Cambio Climático: Las condiciones extremas, como sequías más severas y prolongadas, exacerban los desafíos. Estas no pueden ser mitigadas únicamente con cambios en la distribución de agua.
Crisis de Seguros en California: Incendios Forestales y el Retiro de Aseguradoras
1. Aumento de Incendios Forestales y Desastres Climáticos
Los incendios forestales en California han aumentado en frecuencia e intensidad debido al cambio climático, provocando temperaturas más altas, sequías prolongadas y temporadas de incendios más extensas.
Ejemplo: El incendio de Pacific Palisades destruyó más de 11,800 acres y 1,000 estructuras, con pérdidas aseguradas estimadas en $10 mil millones.
2. Costos Insostenibles para las Aseguradoras
Reaseguro caro: Las aseguradoras dependen del reaseguro para cubrir eventos catastróficos, pero los costos han aumentado excesivamente.
Inflación en reconstrucción: Los materiales y la mano de obra necesarios para reconstruir viviendas son cada vez más caros.
Pérdidas masivas: Las aseguradoras han enfrentado pérdidas de decenas de miles de millones de dólares en la última década debido a incendios.
3. Retiro de Aseguradoras del Mercado
State Farm y Allstate: Han dejado de ofrecer nuevas pólizas y han cancelado renovaciones en áreas de alto riesgo, afectando a millas de propietarios. Ejemplo: En Pacific Palisades, más de 1,600 pólizas no fueron renovadas.
Las compañías alegan que los costos asociados con catástrofes, inflación y regulaciones estatales hacen que operar en California sea financieramente inviable.
4. Impacto en los Propietarios de Viviendas
Aumento de primas: En áreas de alto riesgo, los costos de seguro pueden oscilar entre $1,000 y $40,000 anuales, dependiendo de la ubicación y el valor de la propiedad.
Falta de opciones: Muchas pólizas estándar no cubren incendios forestales, obligando a los propietarios a buscar seguros especializados o dependientes del Plan FAIR, que ofrece cobertura básica para propiedades de alto riesgo.
5. Regulaciones Estatales y Medidas Recientes
El Departamento de Seguros de California aprobó nuevas normas para permitir que las aseguradoras incorporen modelos de catástrofes y trasladen costos de reaseguro a los consumidores, con la condición de aumentar la oferta de pólizas en áreas desatendidas.
Aunque estas medidas buscan atraer a las aseguradoras de vuelta al mercado, podrían resultar en primas aún más altas, lo que genera preocupación entre los consumidores.
6. Programas de Último Recurso
Plan FAIR: Este programa estatal ofrece cobertura básica contra incendios, pero fue diseñado como un último recurso. Sin embargo, el uso de este programa se ha disparado en los últimos años, con más de 408,400 pólizas activas en junio de 2024, triplicando las cifras de 2019.
Esto exponen al estado ya las aseguradoras a mayores riesgos acumulativos.
En marzo, State Farm canceló 30,000 pólizas en áreas de alto riesgo.
Allstate también dejó de aceptar nuevos clientes en 2023, citando riesgos catastróficos insostenibles.
El estado busca equilibrar las necesidades de los consumidores y la rentabilidad de las aseguradoras, pero la creciente frecuencia e intensidad de los incendios podría hacer que las aseguradoras se vuelvan aún más reticentes a operar en California.
Expertos como Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, señalan que el seguro de vivienda es un bien esencial que el mercado privado está cada vez menos dispuesto a ofrecer en áreas vulnerables.
Aseguradoras en la balanza:
Compañías afectadas directamente:
State Farm y Allstate han sido ejemplos recientes de aseguradoras que han reducido su presencia en California, ya sea dejando de emitir nuevas pólizas o no renovando contratos existentes en áreas de alto riesgo.
Ahora, con la nueva moratoria emitida por el comisionado Ricardo Lara, las aseguradoras están obligadas a mantener la cobertura en los vecindarios afectados por los incendios de Palisades y Eaton, independientemente de las pérdidas sufridas por los propietarios.
Implicaciones para las aseguradoras:
Aumento de costos: Las pérdidas aseguradas estimadas en $20 mil millones (según JPMorgan Chase & Co.) representan un golpe financiero significativo para estas compañías.
Riesgo regulatorio: Las moratorias restringen su capacidad para gestionar riesgos, lo que podría desincentivar aún más su permanencia en el estado.
Compromiso a largo plazo:
Aunque las aseguradoras están obligadas a mantener la cobertura bajo la moratoria de un año, muchas podrían buscar maneras de reducir su exposición en el futuro.
¿Qué implica esta decisión?
Protección para los propietarios:
Los residentes de los barrios afectados están temporalmente protegidos de la cancelación de sus pólizas, eliminando el estrés adicional de buscar un nuevo seguro en medio de la crisis.
Impacto económico:
Las pérdidas económicas totales, que incluyen impactos no asegurados, podrían oscilar entre $135,000 y $150,000 millones, reflejando una presión significativa en la economía local.
Tensión reguladora:
La moratoria, aunque necesaria, destaca las tensiones entre el gobierno estatal y las aseguradoras, que argumentan que las restricciones dificultan operar de manera rentable en California.
Prórroga de la moratoria:
Existe la posibilidad de que el Departamento de Seguros extienda esta medida a otras áreas afectadas, lo que ampliaría la cantidad de propietarios protegidos, pero también incrementaría los desafíos para las aseguradoras.